重疾險的由來

一、1983年：南非醫生發明重疾險

1983年，世界上第一張重疾險保單于南非誕生，只保障4種疾病。

南非醫生巴納德是著名的心臟外科醫生，他救治過很多病人，但病人出院后，由于生活拮據，還要養活家庭，不得不天天工作，缺乏足夠的康復與休養，很多人不斷復發而死亡。

巴納德醫生深刻認識到，他可以救活一個人的生命，卻無法挽救一個家庭的經濟生命。就算醫生能救得活病人，但是家庭財務狀況惡化，也直接影響病人的生死存亡。

于是他去說服南非的保險公司，推出一種新型保險，讓人在罹患重疾時，可以拿到一筆錢，這就是重疾險的由來。

二、1995年，重疾險引入中國

1995年，重大疾病保險被引入中國市場，很快成為我國主要保障型險種之一。

在90年代，市場上的主流產品是壽險，而重疾險大部分是以附加險的形式售賣。保障的病種也很少，只保幾種或十幾種疾病。

三、2003年，分紅型重疾被叫停

監管層認為，分紅型重疾險的風險隱患極大，在2003年，叫停了分紅型重疾險，規定不能將健康保險設計成分紅產品，健康保險就包括重疾險，讓重疾險回歸保障的本意。

四、2006年，“保死不保生”訴訟

在2006年初，發生了一件大事。深圳多名投保人集體起訴友邦保險，旗下守護神兩全重疾險涉嫌詐騙，重疾險“保死不保生”的結論，就此傳開。

五、2007年，重疾定義統一

因為各家保險公司對疾病的定義存在一定差異，這給醫學知識匱乏的普通消費者，在挑選重疾險時造成了極大的困難。

所以在2007年4月3日，中國保險行業協會與中國醫師協會，宣布推出《重大疾病保險的疾病定義使用規范》，統一規范了重疾險中，最高發的前25種疾病進行了統一規范：

不僅疾病定義相同、理賠條件相同、就連合同的書寫方式都完全相同。從此只要是重疾險，就必須包含前6種主要疾病，各家公司定義一樣：

1、惡性腫瘤——不包括部分早期惡性腫瘤；

2、急性心肌梗塞；

3、腦中風后遺癥——永久性的功能障礙；

4、重大器官移植術或造血干細胞移植術——須異體移植手術；

5、冠狀動脈搭橋術（或稱冠狀動脈旁路移植術）——須開胸手術；

6、終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期）——須透析治療或腎臟移植手術。

這些高發的25種重大疾病，占所有重疾理賠的95%以上，所以統一規范了前25種重大疾病，也就抓住了重疾險核心，極大地方便消費者比較和選購重疾險產品，同時有利于減少理賠糾紛。

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