二、利息收取階段不同。
商票融資貼現業務中利息是從票據面額中扣除,是預先扣除利息。而貸款是事后收取利息,它可以在期滿時連同本金一同收回,或根據合同規定,定期收取利息。
三、利息率不同。
票據融資貼現的利率通常來說要比貸款的利率低,因為持票人貼現票據目的是為了得到現在資金的融通,并非沒有這筆資金。如果貼現率太高,則持票人取得融通資金的負擔過重,成本過高,貼現業務就不可能發生。
四、資金使用范圍不同。
持票人在使用商票貼現了以后,就完全擁有了資金的使用權,和資金分配權,而不會受到貼現銀行和公司的任何限制。但借款人在使用貸款時,要受到貸款銀行的審查、監督和控制,因為貸款資金的使用情況直接關系到銀行能否很好地回收貸款。
五、債務債權的關系人不同。
票據融資貼現的債務人不是申請融資的人而是出票人(付款人),融資方在遭到拒付時才能向貼現人或背書人追索票款。而貸款的債務人就是申請貸款的人,銀行直接與借款人發生債務關系。有時銀行也會要求借款人尋找保證人以保證償還款項,但與貼現業務的關系人相比還是簡單的多。
六、資金的規模和期限不同。
商票融資貼現的金額一般在100萬以內,每筆貼現資金規模有限。票據的期限較短,一般為3-6個月。然而貸款的形式多種多樣,期限長短不一,規模也不固定,貸款到期的時候,經銀行同意,借款人還可繼續貸款。
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